Cómo aprender a AHORRAR DINERO si gano poco

Cómo aprender a ahorrar dinero si gano poco es un tema de altísimo interés para nuestra comunidad digital, por tal razón, en esta entrada daremos una guía paso a paso detallada sobre las estrategias que podemos implementar para una educación financiera que genere un método de ahorro realmente efectivo.

Cesar Dabian Finanzas es un YouTuber destacado en el área de emprendimiento, marketing y servicios financieros, que ha logrado posicionarse gracias a su carisma, elocuencia y la pedagogía aplicada a casos prácticos tomados en muchas ocasiones de su propia experiencia. Descubre en el siguiente vídeo algunos de sus planteamientos respecto al tema del ahorro.

10 métodos efectivos sobre cómo aprender a ahorrar dinero si gano poco

La mayoría de los emprendedores tenemos la intensión de brindar una mejor calidad de vida de nuestros seres queridos, algunos quieren hacer empresa y generar empleo, otros tantos desean hacerse millonarios, algunos pocos quieren salvar el mundo; indistintamente de la categoría en la que cada uno encaja, el ahorro es un elemento indispensable del proceso.

Hoy vamos a descubrir de la mano de un experto 10 métodos sobre cómo aprender a ahorrar dinero si gano poco, es decir, ahorrar incluso si tu ingreso o salario es reducido.

1. Hacer tu presupuesto

El consejo número 1 es el más importante: Se trata de hacer un presupuesto, y aunque a muchos de nosotros no nos encanta la idea de llevar un registro, de anotar, de hacer visible nuestra situación porque para algunos puede ser dolorosa, es evidente que se requiere de un plan y eso es el presupuesto.

Si no lo tenemos perfectamente claro al principio, se puede iniciar con un borrador, lo importante es hacerlo, no se necesitan herramientas sofisticadas para dar ese primer paso, lo indispensable es que registres tus ingresos y que registres tus egresos, con el propósito de que tengas perfectamente claro cuál es tu panorama financiero.

Si nosotros no tenemos un presupuesto, va a ser muy complicado aplicar esta guía sobre cómo aprender a ahorrar dinero si gano poco, pues sin esta herramienta de control será increíblemente fácil que nos gastemos todo nuestro ingreso.

La idea vital con la aplicación del consejo número 1 para aprender a ahorrar, es crear ese filtro que va a impedir que tengamos goteras financieras por todos lados y poder direccionar nuestros ingresos por pocos que sean, en la construcción de un capital que nos proteja y proteja a nuestros seres queridos a mediano y largo plazo.

Más que ser un erudito en cálculo matemático o principios contables, lo importante de este ejercicio es ir creando conciencia de tus gastos y de tu realidad en torno al uso del dinero, no te preocupes si al principio no te dan las cuentas, el sentido común te irá mostrando los muchos beneficios de esta disciplina.

2. Lograr pagar lo menos posible por la vivienda

Para llegar a ser inversionistas tenemos que tomar decisiones, algunas fáciles otras no tanto, y en un principio estas decisiones pueden llegar a incomodarnos, salir de nuestra zona de confort en la mayoría de ocasiones puede ser un esfuerzo que resulte bien recompensado.

En este segundo consejo la recomendación para aprender a ahorrar dinero, incluso si estás ganando poco, es lograr pagar lo menos posible por la vivienda.

Sabemos que la vivienda puede ser el gasto más costoso para todas las familias independientemente de la economía a la que pertenezcan, o del país en que se ubiquen geográficamente, ya sea que se encuentren en alquiler o pagando la hipoteca, suele ser la erogación más importante y aquí es en donde muchos gastan entre el 30% y el 50% de sus ingresos.

Si evalúas las cifras teniendo en cuenta el presupuesto del consejo número 1 y descubres que te encuentras en este rango que va desde el 30% hasta el 50% de la vivienda, es posible que este gasto se puede ajustar muchísimo poniendo un poco de voluntad y ganas de aprender a ahorrar.

Hay distintas alternativas: Si te es posible y tienes libertad de movimiento puedes elegir mudarte a algún otro sector, barrio o conjunto, incluso alguna otra ciudad donde los montos de alquiler sean mucho más baratos.

Sabemos que en algunas ciudades los indicadores de calidad de vida suelen ser superiores, porque existe la posibilidad de alquilar casas habitación que sean más amplias, incluso con jardín o patio y por un costo mucho más barato de lo que pagarías en una gran ciudad.

Ahora, si tú caso es que estás pagando hipoteca y tienes alguna habitación o un piso que esté disponible, la puedes poner a trabajar por Airbnb y lograr a través de esta plataforma un ingreso extra que en un caso dado también puede ser un ahorro. Este método está siendo utilizado efectivamente por muchas personas en el mundo para fortalecer sus finanzas.

Por otro lado, si eres soltero evalúa a conciencia si en realidad necesitas todo el espacio que estás utilizando para habitar, o si puedes compartirlo con alguien más, de esta manera podrías aprovechar la posibilidad de tener un compañero o compañera con el que podrías compartir los gastos de la vivienda.

Por último y quizá sea la opción más sencilla, es permanecer en la ciudad donde te encuentras, pero encontrar una casa o un departamento que sea más pequeño que el que estás rentando actualmente. En este caso se recomienda no quedarse con la primera oferta del precio de arrendamiento, pues en su mayoría los propietarios de bienes raíces manejan un margen de negociación. Recuerda que el objetivo es aprender a ahorrar.

3. Pagar tus deudas

Llegamos al consejo número 3: Eliminar tu deuda, para esto puedes optar por distintos modelos, pero en este caso suponiendo que los ingresos son reducidos, lo más recomendable es empezar a liquidar aquella deuda que genere mayores intereses y esto lo puedes hacer incluso negociando directamente con los bancos.

Las deudas suelen ser el obstáculo más importante si lo que queremos es aprender a ahorrar dinero para después convertirnos en inversionistas, o simplemente tener una vida financiera saludable. Así que lo que vamos a hacer es negociar directamente con los bancos nuestra deuda empezando por pagar aquellas deudas que nos estén generando mayores intereses. Vamos a intentar liquidar nuestra deuda a como dé lugar.

En esta fase del proceso vamos a tener que sacrificar muchas cosas, no estamos para darnos lujos, por eso debe considerarse como una temporada de transición en donde vamos a apretar el cinturón y a vivir con lo estrictamente mínimo indispensable, obviamente sin sacrificar por ejemplo nuestra salud, todo lo contrario, necesitamos proteger este aspecto y de hecho ese es el siguiente punto en nuestra guía sobre cómo aprender a ahorrar dinero si gano poco.

4. Cuidar tu salud

Si quieres ahorrar cuida tu salud, porque también está demostrado estadísticamente que uno de los gastos más importantes en la vida de las personas es la salud, así que doctores y medicamentos suelen ser costosos y pueden estar mermando dramáticamente tu ingreso así que cuídate mucho, realiza una rutina de ejercicios, nutre tu cuerpo, hidrátate, duerme bien y de esta manera vas a estar previniendo potenciales enfermedades especialmente en la época en la que nos encontramos.

Cuida mucho tu salud, ponlo en perspectiva, si llevas una vida sedentaria, te alimentas con comida chatarra y consumes toda la comida en la calle, el cuerpo te la va a cobrar muy cara más adelante. Así que esfuérzate y haz todo lo posible por estar saludable créeme vale el esfuerzo.

Si estás interesado en profundizar sobre el cuidado del sistema digestivo te invitamos a descubrir este nuevo artículo donde te damos un paso a paso para mantenerte más sano ►Cómo ELIMINAR toda la CACA acumulada 💩 | SOMOS PACÍFICO (somospacifico.com.co)

5. Cuidar tu gasto de alimentos

Debes ser cuidadoso en extremo con el gasto de alimentos, porque este es el segundo rubro donde las personas gastan más dinero en su vida diaria. Si se trata de aprender a ahorrar, debes tomar medidas inmediatas en tus hábitos: En primera estancia debes evitar los pedidos de comida y alimentos ya procesados a través de aplicaciones como Uber Eats, porque es un hábito de consumo increíblemente más costoso.

Otro consejo muy práctico es hacer el mercado en línea, puede ser a través de plataformas confiables como Amazon y MercadoLibre, en ellas puedes encontrar un montón de ofertas y además te pueden facilitar descuentos adicionales si compras al mayoreo.

Comprar los alimentos en línea brinda un montón de beneficios, uno de ellos es que vas a ser más moderado porque lo que estarías comprando lo compruebas a través de una lista, la lista permite llevar un orden y medida, además cuando hacemos compras en línea especialmente de la despensa,  podemos verificar uno por uno cómo se va incrementando el monto a pagar cada vez que agregamos un producto al carrito, el segundo beneficio es que es más difícil que estemos agregando por impulso un montón de productos como lo haríamos si estuviéramos de manera presencial en el centro comercial.

En la mayoría de los casos los envíos desde estas plataformas son gratuitos, entonces vas a aprender a ahorrar un montón de dinero en combustible, rodamiento y mantenimiento de los vehículos, así como el ahorro del tiempo productivo que tiene el potencial de ser utilizado para generar una nueva fuente de ingresos.

6. Ahorrar primero y luego gastar lo que sobre

Este consejo puede ser sin duda el más valioso de nuestra guía. La gran mayoría de las personas ahorra lo que les sobra después de haber gastado, pero a partir de hoy si en verdad deseas tener éxito en esta misión debes invertir esa ecuación: Ahorra primero y luego gasta lo que sobre, debes ser radical con esta medida, tienes que aplicarlo desde hoy mismo en tus finanzas.

Todo el que se comprometa en aplicar este consejo va a ver grandes cambios en su vida, así que esta información es especial, esta recomendación no puede entrar por un oído y salir por el otro, anótalo, interiorízalo y comprométete, porque de este consejo realmente depende tu libertad y tu seguridad financiera, ahora decláralo así: “A partir de hoy voy a invertir la ecuación, primero voy a ahorrar y voy a gastar lo que me sobre”.

De ti depende el monto que decidas ahorrar, aunque una recomendación general es que sea mínimo un 10% de tus ingresos. Si te ajustas el cinturón, si eres mesurado, si tienes conciencia, si aplicas todo lo que estamos compartiendo en esta guía sobre cómo aprender a ahorrar dinero si gano poco, ten por seguro que vas a poder ahorrar al menos un 10%, si lo crees necesario puedes acudir a una entidad prestadora de servicios financieros donde seguro te brindarán apoyo en este nuevo propósito.

7. Automatizar tu ahorro

Ahora que llegaste hasta este punto lo que estas por descubrir es mucho más que un consejo, vamos a hackear nuestra mente porque es la que regularmente a través de las decisiones que toma puede determinar el éxito o el fracaso de nuestro camino hacia la libertad financiera.

La mente es muy facilista, porque a la mente no le gusta pensar, a la mente le encantan los atajos, conociendo esto, vamos a jugar con sus mismas fichas y lo podemos lograr automatizando nuestro ahorro en la cuenta que tengamos activa en una entidad de servicios financieros.

Cualquier banco te puede orientar en la implementación de este servicio de ahorro automatizado para tus cuentas, el cual consiste en extraer automáticamente de tus ingresos el porcentaje que decidas cada mes, de esta forma lo va a depositar en una cuenta que tu decidas  y te libera del proceso de tomar la decisión cada mes de separar esta cifra de dinero para colocarlo en lugar seguro.

La verdadera ventaja de esta estrategia es que resulta mejor tomar una sola vez cualquier decisión, en lugar de estar pensando repetidamente todos los meses: ¿Ahora cuánto voy a ahorrar?  ¿Ahora voy a ahorrar un 15%? ¿ahora no voy a ahorrar?. Olvídate de eso y toma una decisión definitiva que aproveche los recursos disponible en las entidades de servicios financieros para la construcción de tu riqueza.

8. Encontrar entretenimiento gratuito

Este consejo habla sobre la diversión y el entretenimiento, porque el hecho de estar ahorrando no va a restringir la diversión en nuestra vida, al contrario, vamos a buscarla con mayor ahínco, porque seremos muy creativos a la hora de encontrar entretenimiento gratuito.

En lugar de salir a centros comerciales o parques de diversiones de pago, haz todo lo contrario, si quieres divertirte evita los centros comerciales, disfruta de los parques públicos, de los paseos a ríos, a lagos o zonas verdes, teniendo siempre en cuenta que estos destinos se encuentren cerca de tu lugar de vivienda para optimizar el tiempo y los costos por transporte. Solo es cuestión de prestar un poco más de atención, siempre hay lugares extraordinarios cerca de tu casa.

También puedes divertirte en tu casa, animarte con los tradicionales juegos de mesa, programar una lectura recreativa, preparar una buena comida en familia o una maratón de series en Netflix o Disney Plus. Ser creativo y concertar con tus seres queridos la manera en que quieren compartir ese tiempo de calidad será una experiencia nueva y provechosa. Nunca pierdas de vista tu objetivo: Aprender a ahorrar dinero.

9. Aplicar la regla de los sobres de efectivo al retirar la quincena

Si realmente estás decidido a aprender a ahorrar más adelante podrías convertirte incluso en inversionista y si no te llama la atención las inversiones lo más satisfactorio será tener seguridad y estabilidad financiera para ti y tú familia.

Este punto es muy importante: Una vez que ingrese el dinero a tu cuenta de ahorros no lo vas a retirar, debes esperar 24 horas y una vez que se haya cumplido este plazo vas a redactar una lista con todos los gastos estrictamente pensables y luego vas a hacer el cálculo de la suma total, esa suma de dinero la vas a retirar del banco y lo vas a tener en efectivo en distintos sobres.

¿En qué consiste la regla de los sobres de la guía Cómo aprender a ahorrar dinero si gano poco?

Vamos a aplicar la regla de los sobres de efectivo: En cada uno de los sobres vas a poner el monto destinado para cada uno de los rubros, un sobre para alimentación, un sobre para alquiler o hipoteca, un sobre para transporte y así sucesivamente, de hecho, no debería de haber muchos sobres.

Hecho esto te vas a ceñir a lo que hay allí en efectivo y bajo ningún concepto, salvo que sea una emergencia, puedes retirar dinero de tu cuenta de ahorros. Deberás ajustarse a esa cantidad en efectivo que ahora tienes allí en tus sobres. En poco tiempo vas a percibir la manera en que ese saldo crece y te genera ese nivel de seguridad financiera que te propusiste empezar a construir con estas recomendaciones.

10. Aumentar tus ingresos a partir de hoy

Aunque para muchos de nosotros parezca algo obvio, a partir de hoy tienes que aumentar tus ingresos. No solamente se trata de gastar menos, también se trata de ganar más. Este es el match perfecto, si solamente estás ahorrando, pero no estás ganando más estás cojeando, si solamente estás ganando mucho dinero, pero no estás ahorrando, también estás cojeando financieramente y es necesario encontrar ese balance.

El balance perfecto de las finanzas es ser frugal, conservar tu dinero y además aumentar tus ingresos, si estás ganando muy poco tienes que buscar alternativas ya sea encontrando un trabajo secundario o emprendiendo mientras estás trabajando para alguien, no importa si tienes que delegar la operación de ese nuevo emprendimiento, tienes que ser creativo, ser inteligente, pero sobre todo tienes que ser determinado.

Reflexión:  Guía práctica sobre cómo aprender a ahorrar dinero si gano poco

Nunca antes como individuos habíamos tenido acceso a tanta información de valor que nos permitiera mejorar nuestra calidad de vida, en otrora este conocimiento estaba reservado para unos cuantos hijos de las familias privilegiadas. Los medios digitales nos han permitido democratizar la educación financiera y fortalecer la esperanza de que nos esperan tiempos mejores. Es el momento de ponerse en acción, tomar esas decisiones que hemos postergado por meses, por años o por una vida, con el fin de asegurar el bienestar nuestro y el de nuestros seres amados.

Resumen: Guía práctica sobre cómo aprender a ahorrar dinero si gano poco

1. Hacer tu presupuesto

2. Lograr pagar lo menos posible por la vivienda

3. Pagar tus deudas

4. Cuidar tu salud

5. Cuidar tu gasto de alimentos

6. Ahorrar primero y luego gastar lo que sobre

7. Automatizar tu ahorro

8. Encontrar entretenimiento gratuito

9. Aplicar la regla de los sobres de efectivo al retirar la quincena

10. Aumentar tus ingresos